Payback American Express Karte
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Dauerhaft kostenlos und 4.000 Punkte Bonus – die American Express Payback Card

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Auch abseits der bekannten Gold und Platinum Karten bietet American Express in Deutschland ein sehr breites Kartenportfolio, darunter auch eine spezielle American Express Payback Card.

Dabei unterscheidet sich die Payback Amex stark von den übrigen American Express Karten und ist so auch für Kunden interessant, die auf den ersten Blick vielleicht nicht der klassischen Amex-Zielgruppe entsprechen.

Schauen wir uns deshalb die Karte genauer an und welche Vorteile sie bietet.

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Für wen ist diese Karte?

Durch die Verknüpfung mit PAYBACK eignet sich die Karte natürlich insbesondere für Payback-Kunden in Deutschland, die bei täglichen Umsätzen zusätzliche Punkte sammeln möchten.

Im Gegensatz zu anderen American Express Karten kommt die Payback Amex ohne zusätzliche Leistungen wie Mietwagenvollkasko- oder Reisekomfortversicherungen. Wenn du also nicht so häufig reist und dich in erster Linie das Sammeln von Payback-Punkten konzentrieren möchtest, ist die Payback American Express möglicherweise die richtige Karte.

Auch die Bonitätsanforderungen sind deutlich geringer, so dass die Karte auch für Azubis, Studenten oder andere Personengruppen mit geringerem Einkommen verfügbar ist.

Aktueller Willkommensbonus

Für die American Express Payback Card fällt keine Jahresgebühr an und das dauerhaft ohne einen jährlichen Mindestumsatz. Eine kostenlose Kreditkarte kommt aber selten mit einem hohen Bonus, da ist auch die Payback Amex keine Ausnahme.

Bis zum 03. Oktober 2021 gibt es für die erfolgreiche Beantragung der Amex Payback Card 3.000 Punkte und das ohne Mindestumsatz! Die Gutschrift des Willkommensbonus erfolgt 4–6 Wochen nach Kartenausstellung.

Zusätzlich kannst du weitere 1.000 Payback Punkte verdienen, nachdem du in den ersten zwei Monaten nach Kartenerhalt mindestens 500 Euro umgesetzt hast. Um für die Extra-Punkte berechtigt zu sein, muss das Kartenkonto ordentlich geführt sein und darf nicht vor Ablauf von 12 Monaten gekündigt werden.

die kostenlose American Express Payback Card Punkte beim Einkauf sammeln

Eine Zusatzkarte ist außerdem kostenfrei, jede weitere kostet 10 Euro pro Jahr. Für Bezahlungen in Fremdwährung fallen Gebühren in Höhe von 2 Prozent auf den getätigten Umsatz an. Für Bargeldabhebungen (maximal 750 Euro pro Kartenkonto inkl. Zusatzkarten) wird ein Entgelt von 4 Prozent, mindestens jedoch 5 Euro erhoben.

Wie du Punkte sammelst

Das besondere Merkmal der American Express Payback Card ist die Verknüpfung zum Bonusprogramm PAYBACK. Dabei erhalten Kunden bei über 40 stationären und über 600 Online-Händlern für ihre Einkäufe Punkte. Mit der American Express Payback Karte sammelst du überall 1 Punkt pro 2 Euro Umsatz – ausgenommen Tankstellenumsätze.

Bei allen PAYBACK-Partnern erhältst du zudem die regulären Punkte zusätzlich, sofern du deine (rückseitige) PAYBACK-Kartennummer scannen lässt.

Die durch Umsätze gesammelten Punkte werden einmal im Monat gesammelt auf dein PAYBACK-Konto überwiesen. Gegen eine jährliche Gebühr von 35 Euro für die „PAYBACK Max“-Funktion verdoppelt sich die Sammelrate auf 2 Punkte für 2 Euro Umsatz.

So kannst du Punkte einlösen

Der nominellen Wert eines Punktes beträgt 1 Cent (0,01 Euro), Punkte werden im Wert von 0,5 bis 4 Prozent der Kaufsumme vergeben. Alleine die 4.000 Punkte aus dem Willkommensbonus entsprechen also einem Wert von 40 Euro.

Mit Coupons oder Sonderaktionen kann der Kunde bei einzelnen Produkten oder Aktionen die Punkte vervielfachen, teilweise auf bis zu 25 Prozent der Kaufsumme.

Gesammelte Punkte kannst du gegen Prämien, Warengutschein oder Bargeldauszahlungen einlösen oder 1: 1 auch in Miles & More Prämienmeilen eintauschen. Auf diese Weise sammelst du also 1 Miles & More Meile, die du anschließend für Prämienflüge einlösen kannst. Der Transfer zu Miles & More kann zweimal jährlich automatisch oder nach Bedarf individuell erfolgen.

Mehr zum Sammeln und Einlösen von Miles & More Prämienmeilen findest du auch in diesem Guide.

vordere Kabine der Lufthansa Business Class Airbus A330-300

Weitere Vorteile

Obwohl kostenlos, bietet auch die American Express Payback Karte ein paar weitere Vorteile, wenn natürlich auch nicht so umfangreich wie bei einer kostenpflichtigen Karte:

      • erweiterter Käuferschutz – 90 Tage Rückgaberecht für On- und Offline-Einkäufe. Die vollständigen Versicherungsbedingungen findest du hier.
      • kontaktloses Bezahlen, bei Beträgen unter 50 Euro sogar ohne PIN
      • Zugang zu Amex Offers – Nachlässe und Gutschriften oder zusätzliche Punkte bei zahlreichen Partnershops
      • American Express Invites – Einladungen zu exklusiven Events und Veranstaltungen
      • kein Punkteverfall, sofern weiterhin an Payback teilgenommen und alle 36 Monate mindestens 1 Punkt gutgeschrieben wird
      • Online-Reiseservice für die Buchung von Hotels, Mietwagen und Flügen weltweit

Die Verwaltung des Kartenkontos erfolgt wie bei jeder anderen American Express Card auch durch die Amex App.

Alternativen

Welche Karten konkurrieren mit der American Express Payback Card? Wer ausschließlich an PAYBACK interessiert ist, könnte auch die Payback Visa wählen. Die Karte ist im ersten Jahr kostenfrei, anschließend beträgt die Jahresgebühr 29 Euro. Vom aktuellen Willkommensbonus abgesehen, entspricht das Angebot im Großen und Ganzen dem der Payback Amex, zusätzlich erhält man bei einem Lieblingspartner doppelte Punkte.

American Express Payback Card Flatlay

Wir wollen den Fokus jedoch auf den Transfer zu Miles & More legen, um die Punkte für Prämienflüge zu nutzen. Hier sind natürlich die Miles & More Kreditkarten zu nennen, als Privatkunde sammelt man dabei 1 Prämienmeile pro 2 Euro Umsatz. Ohne Status kosten die Miles & More Kreditkarten 55 Euro (Blue) bzw. 110 Euro (Gold) pro Jahr, dafür sind zusätzliche Versicherungen inkludiert und auch die gesammelten Meilen bleiben vor dem Verfall geschützt. Darüber hinaus bietet sie keine nennenswerten Vorteile.

Eine weitere Alternative wäre eine andere American Express Karte z.B. die BMW Card, diese kommt mit 40 Euro Startguthaben und ist ab einem jährlichen Umsatz von mindestens 4.000 Euro kostenfrei. Neben der Möglichkeit  Punkte bei Membership Rewards zu sammeln, bietet die Karte ausserdem 1 Prozent Cashback auf Tankumsätze und Auslandskrankenversicherung. Membership Rewards Punkte lassen sich zwar nicht direkt zu Miles & More, aber im Wert 2: 1 immerhin zu PAYBACK transferieren. Bei einer Aktivierung des Punkteturbo sammelt man 1,5 statt regulär 1 MR Punkt pro 1 Euro Umsatz.

Passend dazu: Kein Meilenverfall auch ohne Status – die Miles & More Kreditkarten

Zusammenfassung

Die Payback Amex eignet sich für alle alltäglichen Ausgaben wie Lebensmitteleinkäufe, Shopping oder auch Café- und Restaurantbesuche – bevorzugt natürlich bei Payback-Partnern. Wer dagegen viel reist oder hohe Tankumsätze hat, sollte lieber auf eine andere Karte zurückgreifen.

Für Payback / Miles & More Sammler ist sie dagegen genial, denn keine andere private Kreditkarte bietet eine bessere Sammelrate. Auch die fehlende Jahresgebühr macht die Payback American Express Card zu einer tollen Alternative zur teueren Miles & More Kreditkarte.

Der für eine kostenlose Kreditkarte hohe Willkommensbonus macht die American Express Payback Card zu einer hervorragenden Ergänzung in deinem Portemonnaie.

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